如何開立美國銀行賬戶？

美國生活

獅子座



6月16，2020



0 條評論

在美國，80%的消費都是通過銀行卡實現的，帶上一張卡出門可比帶著一大疊現金更加安全，使用起來也很便利。因此在美國銀行開戶是在美國生活的必要條件。

雖然中國發行的國際銀行卡也可以在美國通用，但是，萬一遇上盜刷或銀行卡丟失的意外，很多朋友都吐槽過找中國的銀行客服處理非常麻煩，花上大量時間和精力都不一定追得回損失。相比之下，美國的銀行卡大都有“Zero Fraud Liability”的被盜刷免責條款，找客服處理盜刷或者丟卡都非常簡單。

所以說到底，在美國生活還是一定要辦一張美國的銀行卡，不僅使用上方便，售後服務還完善。今天就和大家分享一下美國銀行那些事，第一張銀行卡，其實可以輕鬆擁有。

美國的銀行概況

銀行

在美國有很多大小不一的銀行，大的有國際性的也有地區性的的，比如Citibank(花旗)，美國銀行，Chase(摩根大通)，Wells Fargo(富國)等等，也有很多小的local銀行。

美國規模較大的銀行有如下：

CitiBank 花旗銀行
Chase Bank 大通銀行
Bank of America 美國銀行
Wells Fargo 美國富國銀行
US Bank 美國合眾銀行
SunTrust Bank 太陽信託銀行
National City Bank 美國國民城市銀行
ABN AMRO 荷蘭銀行
HSBC Bank 匯豐銀行

信用社

另外，美國還有一種與銀行類似的金融機構叫Credit Union(信用社)，這種合作社的業務基本與銀行相同，但規模要小很多，一般都是地方性質的。

信用社與銀行的最大區別是，信用社屬於Not-for-profit Cooperative Institution(注意不是Non-profit Organization)，也就是說除了運營費用外，它們所掙的錢全部返還給儲戶，所以很多時候利率福利會比在大銀行更好。

但是因為其規模小，相對來說ATM機（自動取款機）數目也有限，特別是在外地的時候，取款可能會不方便。

美國銀行賬戶分類

美國的銀行一般可以提供多種賬戶給開戶人選擇，其中常用的賬戶有支票帳戶、儲蓄賬戶、貨幣市場存款賬戶、定期存款賬戶。留學生和新移民常用的銀行帳戶主要有兩類，儲蓄帳戶(Savings Account)和支票賬戶(Checking Account)。　　

儲蓄賬戶(Savings Account)

儲蓄賬戶即客戶所開的存錢賬戶，通常存款可以賺取一定利息，但每月可能會有取出或轉存次數限制（各銀行的利息和做法也有所不同）。

開儲蓄賬戶時，沒有支票本，但有些銀行會給開戶者提供一本存摺，裡面將會記載每個月所有的儲蓄和交易情況。假如開戶時註明是對賬單儲蓄賬戶，銀行便不會提供存摺，而是將賬戶上每月活動的對賬單寄給你。一般來說銀行每月都會收取一定的服務費用。

支票賬戶(Checking Account)

支票帳戶可以隨時存取沒有次數限制，但通常不提供利息，銀行會給你支票本。支票可以當貨幣使用，在購物、付款或提現的時候只需填寫支票，寫明金額然後簽名就行了。書寫格式如下：

右上角Date寫上日期
Pay to the order of 寫上收款人或收款機構的名字
下面用英文寫上美元金額，然後後面跟“and XX/100” 代表角和分
右邊的框裡用數字表達付款金額
Memo處可寫付款原因或留空
右下角簽名

但很多商舖，尤其是個體小店，會因為擔心有假的個人支票，不接受支票付款。

支票上會有Routing Number（銀行機構代號）和Account Number（個人賬戶代號）的信息，如果需要網上轉賬支票賬戶裡的錢，會需要用到這兩個號碼（例如設置信用卡自動還款等時候）。

支票本最後面的幾頁通常是存款單（deposit slip），如果需要往賬戶中存錢，可以填寫存款單並將需要存入的現金和支票一起遞給銀行櫃檯客服處理。

當然，現在通常直接在銀行櫃檯刷Debit卡就可以了。銀行一般會免費給支票賬戶戶主提供Debit卡（借記卡），戶主可以通過這張卡在ATM操作取款存款，也可以在外面刷卡消費，需要輸入密碼。

另外，在超市購物時，用Debit卡付款後還可以要求收銀員幫你從賬戶裡提取小部分現金（稱之為cash back）。

如何選擇合適自己的賬戶

一般建議來美國後在同一家銀行開兩個賬戶，一個支票賬戶和一個儲蓄賬戶。把平時要用的錢存到支票賬戶，短期不用的錢存到儲蓄賬戶賺取利息。如果有急用或錢花完的時候自己可以把儲蓄賬戶的錢轉到支票賬戶。

而在同一家銀行可能會提供不同等級的支票和儲蓄賬戶，又或者小伙伴們在不同銀行的賬戶之間選擇時，應該要考慮以下幾個方面：

賬戶有沒有維護手續費用（monthly maintenance fee）；
手續費是否可以免除（waive），很多銀行提供免除手續費服務，只要戶主達到一定的要求：例如一切存取僅通過ATM操作、每月有達到多少金額的Direct Deposit（需要雇主提供）、名下所有賬戶餘額總數保持在一定金額以上等等；
支票賬戶有沒有透支罰款（overdraft fee），罰款多少、是否可以免除；
儲蓄賬戶的利率。

如何選擇開戶行

對於新移民來說選擇銀行一般應依照如下標準：

選擇鄰近可靠的銀行

美國的銀行營業時間一般是周一到週五，早上10點到下午5點，週六一般要么不開要么會提早關門，週日關門。一般人大多優先選擇在校區內、或緊鄰學校的銀行分行。

另外，如果準備長時間不變動住所，比如幾年不變，則可以考慮住所附近的銀行。等大家熟悉環境以後，還可以把不用的本金存到其他利息較高且安全可靠的銀行中。

此外，還可以以學校和住所附近銀行ATM機的多少（通常在官網或者App上可以查到ATM位置），作為選擇銀行的評判標準之一。因為選擇ATM機多的銀行，至少在取款存款時是非常方便的，從另一個角度講，這樣的銀行也應該是有雄厚實力的。

選擇安全係數高的金融機構

選擇銀行時要選擇有FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation聯邦存款保險公司)標誌的銀行。有此標誌表示該行是FDIC會員。萬一運營不善倒閉，美國聯邦政府會代為賠償其債務，只要是在25萬元以內的存款都會受到保障。

美國銀行種類繁多，大家還是應該盡量規模大，有FDIC標誌的靠譜銀行，即便銀行倒閉了，我們也能全身而退。

如何開設銀行賬戶

去銀行開戶，這些東西不能少

兩類文件，一種必須是帶有照片的證件如：護照、駕照、州身份證，另一種是不帶照片的其他形式的文件如：電費水費單據等可以證明住址等個人信息的文件。

社會安全號碼(SSN)，如果有的話就提供，但有些銀行也不需要社會安全號碼。

現金，開戶存入的第一筆錢，按銀行要求通常$50~$100即可。

開戶時的注意事項

首先要對比一下各個銀行的收費和便利情況，是否要月費(Monthly fee)和最低限額(Minimum balance)使用非本行的銀行卡，在ATM上取錢，是否要收交易費(有的銀行收2美元/筆)。

還有，最低的開戶金額、最低餘額限制；每次使用支票的費用(A per-check fee) ；每次轉帳的費用(A per-transaction fee) 。在同一個銀行開立了支票帳戶和儲蓄帳戶，當支票帳戶到了最低的餘額，是否把儲蓄帳戶的錢自動轉到支票帳戶上（overdraft protection），以避免交手續費。

在美國電話銀行和網上銀行使用的都非常普遍，操作也都很簡單。你可以通過電話或網絡完成付款、轉賬、查詢、購物等幾乎所以的業務，現在絕大部分銀行更是推出了手機App服務，操作更加便利。比較大的銀行都提供華語服務專員或者是翻譯。