很多準家長都會問到美國代孕寶寶怎樣買保險的問題。

這個主要分兩種情況：一種是需要長期在美國生活居住的；一種是寶寶在美國出生，但是之後大部分時間都是在國內生活居住的。 不同情況，寶寶需要買的保險也是不一樣的，下面就來給大家詳細介紹~

一、美國代孕寶寶長期在美國生活居住（父母有美國身份）

美國保險公司通常要求家長在寶寶出生後的30天（也有的延長到60天）聯繫保險公司把寶寶加入保險計劃。一般直接聯繫保險公司的客服或保險代理人，或者是聯繫公司HR部門負責辦理員工保險的同事，然後按照要求填寫表格或提供材料就可以。

美國新生寶寶出生第一個月的保險基本都是自動跟著母親的保險來走的，當然也可以選擇加入到父親的保險計劃中。

1、什麼時候聯繫保險公司合適？

建議家長最好還是提前一點給保險公司打電話，不要剛好卡到30天。 因為保險公司需要一定的時間走流程，家長也可以提前詢問保險公司一些給新生寶寶加保險的問題，比如寶寶加入保險之後保費是否會增加、有了寶寶之後是不是換一個保險計劃更合適等等。

PS這里特別提醒爸媽們，聯繫保險公司給新生兒加保險的時候注意留存好相應的文字資料（比如郵件、付款憑證），以便證明你是在寶寶出生後的30天內發送這些材料的，萬一以後和保險公司產生糾紛也能有證明。

2、需要給保險公司提供寶寶的材料嗎？

美國大部分保險公司都可以直接通過系統訪問到寶寶的出生記錄，不過有時候可能也會讓爸媽提供更多的信息來驗證，比如寶寶的出生日期、SSN、出院小結、出生證明等等。

3、保險加上寶寶之後，保費會發生變化嗎？

這個要看爸媽自己具體的保險計劃。 有的爸媽保險可能是公司或學校提供的，把寶寶加進去之後，保費可能會發生變化，也有可能會更換更加合適的保險計劃。

4、新生寶寶加入保險需要多長時間？

通常保險公司需要1到2週的時間完成這個流程，寶寶成功加入保險計劃之後也會跟家長聯繫，如果家長在為寶寶申請加入醫保之後的1到2週內，還沒有收到保險公司的回复的話，最好再打個電話問一下進度。

5、低收入家庭怎麼給寶寶申請保險？

在美國低收入家庭通常可以申請Medicaid，會給孕婦和兒童提供醫療保險；如果收入不符合Medicaid標準的，還可以考慮申請Children's Health Insurance Program (CHIP)，是專門為兒童提供低費用的醫療保險。 家長們可以具體去查自己所在州政府官網的信息，看看自己的收入水平是否符合申請條件。

6、在美國不給寶寶買保險，會有問題嗎？

在美國如果家長不給寶寶買保險的話，是會受到“懲罰”的。 根據美國平價醫療法案（即“奧巴馬法案”），如果沒有給嬰兒提供保險的話，爸媽不僅要自己支付醫療費用，還會面臨罰款的處罰。 這個規則的製定是為了最大限度保障美國兒童的健康狀況。

二、美國代孕寶寶回國內長期生活居住

如果寶寶出生後，然後很快就會回國內生活居住的話，買保險就要再分為兩個情況來考慮：

1、寶寶上中國戶口

寶寶上中國戶口，那麼就參加國內提供的基本醫療保險就可以，這種是最方便也是最划算的。 如果有條件的話，家長還可以在基本醫保之外，再給寶寶補充買商業醫療保險、意外險等等。

2、寶寶沒有上中國戶口

寶寶沒有上中國戶口，那麼就相當於寶寶是用美國的身份在國內生活，這種情況就不能參加國內的基本醫療保險了，需要爸媽單獨給寶寶買商業保險。

這裡需要特別注意的是，國內有的商業保險產品的保費會對國籍有區別，也就是說，如果是拿著寶寶美國護照買商業保險的話，需要特別跟保險公司確認一下，在對外國國籍的保費、條款上會不會有什麼差異。

除了在國內買商業保險，家長們還可以考慮給寶寶買香港保險，香港的保險是面向全球銷售和理賠的，不限制國籍。

三、要不要給寶寶買重疾險？

還有很多家長會關心，除了基本的醫療保險之外，是否還需要給寶寶買重疾險？這個其實還是要看家長們是否有這個需求，以及是長期在美國還是中國生活。

因為中美兩國的保險體係其實差別還是很大的，在美國這邊，給寶寶買重疾險的情況是比較少的，重疾險在美國也不是特別主流的一種保險，更加受歡迎的是人壽保險（life insurance）。

而在國內，有很多家長都傾向於在基本醫療保險之外，給寶寶再搭配一個重疾險，保障期限一般有20年、30年、終身這幾種可以選。 國內爸媽選擇給寶寶買重疾險主要原因是投保方便（沒有特殊情況都不會拒保，也不需要體檢），保費綜合算下來也相對便宜。

所以，到底要不要給寶寶買重疾險，建議家長們還是根據自己家庭的具體需求情況來決定。

PS：也有很多國際家長前往美國尋求代孕，寶寶的新生兒保險又該如何購買？ 這個就要根據家長們的不同情況制定不同的方案，單胎和雙胎處理的方法也有可能不同，不同醫院出生的寶寶也會選擇不同的保險，在出生前買還是出生后買，哪一家保險可以涵蓋新生兒NICU的費用，這些都要結合具體情況而定。

參考資料：https://www.healthcare.com/baby-health-insurance-newborn-18481

https://budgeting.thenest.com/insurance-cover-newborn-born-hospital-22587.html

https://www.bankrate.com/finance/insurance/adding-a-new-baby-to-your-health-insurance.aspx